Como o consignado ajuda a equilibrar as finanças?

Chegar à aposentadoria é uma grande conquista. No entanto, manter as finanças organizadas nessa fase pode ser um desafio, especialmente com o aumento de despesas inesperadas, como custos com saúde, ou até mesmo o acúmulo de dívidas que ficaram para trás.

Se você sente que o orçamento está apertado e precisa de uma forma segura e acessível para equilibrar as finanças, o empréstimo consignado pode ser uma boa alternativa.

Neste artigo, vamos conversar sobre como o consignado pode ajudar você a reorganizar suas contas e garantir a tranquilidade financeira que merece.

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito voltada para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, por vezes, trabalhadores de empresas privadas com convênio.

A grande vantagem desse tipo de crédito é que as parcelas são descontadas diretamente do seu benefício ou salário, o que significa que você não precisa se preocupar em pagar boletos ou lembrar das datas de vencimento.

Isso também reduz bastante o risco de inadimplência, o que permite que os bancos ofereçam taxas de juros bem mais baixas do que outros tipos de empréstimos, como o pessoal ou o cartão de crédito.

Por que isso é importante? Porque com taxas menores, você pode pegar o valor que precisa sem comprometer demais o seu orçamento, pagando parcelas que cabem no bolso.

Como o consignado pode te ajudar a quitar dívidas?

Se as contas acumuladas estão começando a pesar, o consignado pode ser a solução para aliviar essa pressão. Muitas vezes, quem se aposenta acaba recorrendo a alternativas de crédito com juros altíssimos, como o cartão de crédito e o cheque especial, para cobrir despesas. No entanto, essas modalidades de crédito podem virar uma bola de neve.

Uma forma inteligente de usar o consignado é quitar essas dívidas de juros altos com um único empréstimo com taxas menores. Dessa forma, você troca várias parcelas caras por uma única, com um valor mais acessível e fixo, sem sustos no fim do mês.

Organizando as finanças com o consignado

Vamos imaginar a seguinte situação: você tem uma dívida de R$ 5.000 no cartão de crédito, com uma taxa de juros de 12% ao mês, e está pagando o mínimo há meses. Se você contratar um empréstimo consignado de R$ 5.000 com uma taxa de juros de 2%, pode quitar essa dívida à vista e pagar parcelas muito menores ao longo do tempo. Isso representa uma economia significativa no longo prazo e, o melhor, evita que você continue acumulando juros abusivos.

Além disso, com o consignado, você tem a tranquilidade de saber exatamente quanto vai pagar todo mês, já que as parcelas são fixas, sem surpresas.

Entenda mais sobre o que significa averbação empréstimo

Vantagens do empréstimo consignado para equilibrar o orçamento

Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado é que ele tem um processo de aprovação muito mais simples do que outros tipos de crédito. Não é necessário comprovar bens como garantia, e a análise de crédito é mais rápida, justamente porque o pagamento está assegurado pelo desconto direto no benefício.

Outra benesse é a flexibilidade de prazos. O consignado oferece prazos longos de pagamento, o que significa que você pode escolher uma quantidade de parcelas que se encaixe no seu orçamento mensal, sem comprometer suas finanças. Em alguns casos, os prazos podem chegar a aproximadamente 100 meses, dependendo da instituição financeira.

Quando o consignado pode não ser a melhor opção?

Embora o consignado seja uma ótima alternativa para muitos aposentados, ele não deve ser a solução para todos os problemas financeiros. Se você já comprometeu grande parte do seu benefício com outras dívidas ou despesas fixas, é importante repensar o uso do crédito. Além disso, é essencial não usar o consignado para quitar dívidas de valores menores ou com juros baixos, pois pode não ser vantajoso financeiramente.

Por isso, antes de contratar, faça as contas e veja se a parcela realmente cabe no seu orçamento. O importante é que o consignado seja um aliado na sua organização financeira, e não um peso.

Planeje e organize suas finanças

Aqui estão algumas dicas para você usar o consignado de forma consciente:

Reavalie suas dívidas: se você tem dívidas com juros altos, como cartão de crédito, priorize quitá-las primeiro.
Planeje suas despesas: veja se a parcela do consignado cabe no seu orçamento mensal, sem comprometer suas despesas fixas.
Não comprometa toda a margem consignável: a legislação permite que até 35% do seu benefício seja utilizado para o pagamento de consignados, mas é importante não usar todo esse limite. Deixe espaço para outras necessidades que possam surgir.

Precisa de ajuda?

O empréstimo consignado pode ser uma ferramenta poderosa para ajudar você a equilibrar suas finanças na aposentadoria. Com taxas de juros menores, prazos longos e a segurança do desconto automático no benefício, ele oferece uma forma prática e acessível de reorganizar suas contas e trazer de volta a tranquilidade financeira.

Se você está interessado em usar o consignado para equilibrar suas finanças, entre em contato com a Bem Promotora. Estamos prontos para oferecer as melhores condições e ajudar você a encontrar a solução que mais se encaixa no seu perfil.